2030 재테크 지금부터라도!!

저와 와이프는 술과 고기를 좋아합니다.

마누라를 만족 시키기 위해 오늘도 열심히 달리지만....

나이가 들어 퇴직을 하고 재 취업이 힘들시 꾸준히 넣은 국민연금으로

술과 고기 섭취에 특화 된 마누라를 만족 시킬수 있을지 의문이 갑니다........

한번씩 마누라가 전생에 산적 두목이 아니었을까 하는 의구심도 듭니다....

(드라마를 보면 산적 두목들의 곁에는 항상 술과 고기가 있더군요..)

그래서 고개를 숙이기 시작하는, 그리고 잘해도 본전인 중년에 그분의 노여움을 풀기 위한 술과 고기 조달에

차질이 생기지 않도록 ....노후 자금에 대해 알아 볼려고 합니다.

 

 

노후자금, 은퇴자금 이렇게 불리는 것들이 있습니다

말그대로 늙어서 살아갈 자금, 퇴직 후 먹고살 자금을 말합니다.

미국에서 진행한 재미난 조사가 있습니다.

그것은 성인을 대상으로 자신의 재무 관리에서 가장 큰 실수는 무엇인가에 대한 설문 입니다.

결과는????

 - 은퇴 대비 저축 일찍 못했다.(22%)

 - 비상자금 저축 충분히 못했다.(16%)

 - 신용카드 빛 너무 많이 졌다.(9%)

 - 학자금 대출을 너무 많이 받았다.(9%)

 - 자녀 교육비 저축을 충분히 못했다.(8%)

 - 능력 이상의 주탁 구입.(2%)

 - 기타 및 무응답.(27%)

내용을 보면 결론은 빛과 저축 부족 입니다.

 

 

노후 보장의 3층 보상제도상의 3대연금이라는 것이 있습니다.

그것은 국민연금(1층), 퇴직연금(2층), 개인연금(3층) 입니다.

3층 보장의 기본 원리는 필요 최소한의 생활자금은 국민은금으로,

표준적인 생활자금은 기업 퇴직금이나 퇴직연금으로,

여유 있는 생활 보장은 개인연금을 통해 준비해야 한다는 것입니다.

 

국민연금은 정보가 직접 운영하는 공적 연금제도로 국민 개개인이 소득 활동을 할때 납부한 보험료를 기반으로

자격조건이 되었을시 개시되는 연금 입니다. 월급명세서 공제 항목에 보면 나와 있듯이 본인및 사업장의 사용자가 각각 절반식 매월 부담합니다..지역 가입자의 경우 본인이 전액 부담합니다.

 

퇴직 연금은 근로자의 퇴직금을 금융기관이나, 금융회사에 맡기고 근로자가 퇴직시 일시금 또는 연금으로 지급하는 제도 입니다.(2005년 근로자 퇴직금여 보장법 제정과 함께 도입됨.) 

퇴직급여제도에는 퇴직금 제도와 퇴직연금제도가 있습니다.

회사에서 어느 제도를 설정한 것인지 여부는 채용시 근로 계약서에 명시되거나 사용자측이 근로자에게 설명을 해줍니다. 혹시 모르시면 회사에 문의 하시면 됩니다.

 

퇴직연금의 종류는 크게 2가지로 나눠집니다.

확정급여형(DB형)과 확정기여형(DC형) 입니다.

 - 확정급여형: 회사가 근로자의 퇴직금 60%이상을 퇴직 연금 운용 기관에 맡겨 투자를 진행하며,

   이로인한 성과 발생시 이익금은 회사로 돌아가고 손실이 생겨도 회사가 부담하며 근로자의 퇴직 직전

   3개월 평균 급여에 근속연수를 곱한만큼 산정됨.

확정기여형은........

 - 회사가 1년마다 퇴직금을 산정해 근로자의 퇴직 연금 계좌로 지금.

   근로자는 지급된 자금을 자유롭게 투자할수 있고, 개인 부담금을 추가로 납입 할수 있음.

   투자에 신경을 쓰는듯 번거롭지만 운용 성과에 따라 추후 지급받는 퇴직금이 달라짐.

이 2가지 퇴직연금은 가입자의 연령 55세 이상, 가입기간 10년 이상, 연금 수급 5년 이상인 경우 연금 수령이 가능합니다. 만약 연금 수급 조건이 안될시 일시금 수령도 가능합니다.

 

다음으로 개인 연금은 여유로운 은퇴생활을 하고자 개인이 가입하는 누후 대비용 제도로 가장 많이 활용하는 것이 연금 신탁과 연금보험, 연금펀드 입니다.

은행 및 보험회사에서 취급하는 연금저축보험, 증권회사에서 취급하는 연금펀드 상품은 납입금액의 연간 400만원까지 소득공제가 가능합니다. 대신 노후에 연금 수급시 3.3~5.5%의 연금 소득세를 내야 합니다.

반면에 연금보험은 연말정산 공제 혜택은 없지만 보험계약을 10년 이상 유지시 보험 차익에 대해 비과세 혜택을 받고 연금 수령시 소득세를 부과하지 않습니다.

 

노후 자금은 젊을때 부담이 안가는 선에서 조금씩 저축하면 나중에 큰 힘이 됩니다.

20대에 매달 10만원씩 저축 할거를 30대에는 20만원씩 40대에는 30만원씩.........

이렇게 부담금은 올라갈수 밖에 없습니다.

젊을때는 본인이 관심만 가지만 언제든지 일할수 있습니다..뭐라도 먹고살 기회를 만들수 있죠.

하지만 나이가 들면 일하고 싶어도 취직이 힘듭니다.

미래의 나에게 주는 용돈이라는 생각으로 조금씩 꾸준히 저축하다보면 남들보다 좀더 풍요롭게 살아갈수 있습니다.